Calculadora
Reserva de emergência
A conta é sobre o seu custo fixo, não sobre o seu salário. A reserva existe para pagar o que continua chegando quando a renda para — e o que continua chegando não é proporcional ao que você ganha.
Sua situação
O resultado atualiza enquanto você digita.
Simulação
Todos os cálculos desta folha foram feitos no navegador de quem a gerou. Nenhum dado foi enviado a servidor algum.
Premissas
Resultado
Sua reserva deveria ser de
—
Como CLT,
0% da reserva faltam —
Tempo até completar
—
O rendimento ajuda?
Ver mês a mês até completar
Gerado em kiyoshifinance.com.br — calculadoras gratuitas de educação financeira. Esta simulação é uma conta aritmética sobre as premissas informadas por quem a gerou; não é recomendação de investimento, promessa de rentabilidade nem consultoria financeira. Valores brutos, sem imposto, taxas ou inflação, salvo onde indicado.
Como a conta é feita
Por que custo fixo, e não salário
Dimensionar a reserva pelo salário é o atalho mais comum e o mais enganoso. Duas pessoas que ganham R$ 5 mil podem ter custos fixos de R$ 2 mil e de R$ 4.800 — a primeira precisa de menos da metade da reserva da segunda, e nenhuma conta baseada em salário percebe isso. O que a reserva compra é tempo: quantos meses você aguenta sem receber.
reserva = custo fixo mensal × meses de folga do seu perfil
De onde vêm 3, 6 e 12 meses
- Servidor público estável — 3 meses. Demissão é evento raro, então a reserva cobre imprevisto (saúde, carro, casa), não desemprego.
- CLT — 6 meses. Somando aviso prévio e rescisão, seis meses costumam cobrir o tempo médio de recolocação.
- Autônomo, MEI ou empresário — 12 meses. A renda varia todo mês e não existe rescisão nenhuma para amortecer a queda.
São referências de mercado, não lei. Elas presumem uma pessoa com renda, sem dívida cara em aberto e sem dependente com custo próprio — se o seu caso foge disso, o número certo é maior. Quem tem renda instável e dependentes costuma dormir melhor com mais do que a tabela sugere.
Antes da reserva, a dívida cara
Se você tem dívida de rotativo de cartão ou cheque especial, montar reserva enquanto paga esses juros é perder dinheiro de forma previsível: a dívida cobra por mês mais do que qualquer aplicação conservadora rende por ano. A ordem que faz sentido é quitar a dívida cara primeiro, mantendo só uma reserva mínima de sobrevivência, e só depois construir a reserva completa. Para ver o tamanho do juro que você está pagando, use a calculadora de custo do parcelamento.
Onde ela fica
Não indicamos produto — o que a definição exige é liquidez: dinheiro que você consegue sacar no dia em que precisar, sem perder valor por resgatar antes da hora. Reserva não é investimento; render é consequência de ela estar guardada, nunca o objetivo. A simulação mostra exatamente isso: é o depósito mensal que constrói a reserva, e não a taxa.
Dúvidas
Perguntas frequentes
O que conta como custo fixo?
Tudo que continua chegando se a sua renda parar hoje: aluguel ou financiamento, condomínio, luz, água, internet, mercado, transporte, plano de saúde, remédio de uso contínuo, escola, e as parcelas que você já assumiu. Não conta o que você cortaria na hora — restaurante, viagem, streaming supérfluo, roupa.
Devo incluir as parcelas do cartão?
Sim. Parcela é compromisso assumido: ela continua chegando mesmo desempregado. É exatamente por isso que o aplicativo trata parcela como comprometimento futuro, e não como gasto do mês em que a compra foi feita.
Seis meses parece muito. Posso começar com menos?
Pode, e é o mais realista: uma reserva de um mês de custo já muda o seu poder de dizer não. O alvo desta página é o destino, não a linha de largada — o medidor existe justamente para mostrar que estar em 30% é muito melhor que estar em 0%.
A calculadora considera inflação?
Não. Ela trabalha com o custo fixo que você informou hoje. Como o alvo acompanha o seu custo, o jeito de manter a conta honesta é revisar o valor sempre que o seu custo de vida mudar de patamar.
Qual é o seu custo fixo, exatamente?
Quase ninguém sabe de cabeça — e chutar esse número torna toda a conta acima um chute. O Kiyoshi Finance soma suas contas fixas, assinaturas e parcelas e mostra o custo real do seu mês. Gratuito, e os dados ficam no aparelho.
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Juros compostos
Quanto rende, quanto é seu depósito e em que mês o juro passa a trabalhar mais que você.
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